個人年金控除　マニュライフ生命の『こだわり個人年金』（外貨建て）

こま次郎

こんにちは！

サラリーマン兼業投資家・高配当株スイングトレーダー　こま次郎です。
　

税金対策として、個人年金保険控除をするために、マニュライフ生命の『こだわり個人年金』の見積もりをしました。

確定申告の個人年金控除に向けて
運用利回りが高い外貨建ての個人年金保険
マニュライフ生命　こだわり個人年金　外貨建て
1. 見積もり
2. 税金軽減額を考慮
マニュライフ生命　こだわり年金保険（外貨建て）を契約しました。

確定申告の個人年金控除に向けて

生命保険控除には、
　● 一般生命保険料控除
　● 介護医療保険料控除
　● 個人年金保険控除
の３つがあります。

こま次郎は「個人年金保険控除」だけ何もしていなかったので、保険会社に見積もりをしてみました。前回の記事では、第一生命の『しあわせ物語』の見積もりを書いており、今回の経緯は前の投稿に記載しています。

個人年金保険控除　第一生命の積立年金『しあわせ物語』の見積もりをしてみた。

運用利回りが高い外貨建ての個人年金保険

円建ての個人年金保険として、第一生命の『しあわせ物語』の見積もりをしましたが、個人年金保険控除を加味した利回りは1.7%と低く、Ｓ＆Ｐ５００等のインデックス投資と比較すると、加入する気になりませんでした。

生命保険が追加になるとはいえ、こま次郎の資産運用の目標である年間３％のリターンは最低限確保したいところです。そのため、為替リスクがありますが、金利の高い外貨建ての個人年金保険から

●マニュライフ生命　こだわり個人年金（外貨建て）

の見積もりをしました。

こだわり個人年金（外貨建）| マニュライフ生命の個人年金保険

こま次郎

ねぇ、ChatGPTさん
マニュライフ生命の『こだわり個人年金（外貨建て）』について教えてよ。

ロボ次郎

マニュライフ生命の「こだわり個人年金（外貨建）」は、積立金を「円」で払い込み、「外貨」で運用し、安定かつ柔軟な資産づくりを目指す個人年金保険です。
　
以下に主な特徴をまとめています：
　

外貨での運用
積立金の運用や年金・死亡給付金などのお支払いは、米ドルまたは豪ドルのいずれかの契約通貨で行います。
　
円での払込み
お払込みいただく金額は、一定額の「円」で確定しているので、毎月の円でのお払込額が増減することはありません。
　
市場金利の動向による積立利率
積立利率は、市場動向に沿って、毎月ゆるやかに連動するしくみになっています。また、最低保証積立利率（「米ドル」「豪ドル」共に年1.5%）が設定されているため、積立利率が最低保証積立利率を下回ることはありません。
　
契約内容の変更
為替相場の変動やライフステージの変化、家計の状況変化などに合わせ、ご契約内容を変更しながら、無理なくお払込みが可能です。
　
税制優遇
お払込みいただいた保険料は、「個人年金保険料税制適格特約」を付加し、所定の条件を満たせば、「個人年金保険料控除」の対象となります。
　
付帯サービス
この商品の付帯サービスは「メディカルリリーフ（プラス）」です。
　
なお、この商品は生命保険であり、預金とは異なります。元本割れすることがあり、為替レートの変動等により、損失が生じることがあります

マニュライフ生命　こだわり個人年金　外貨建て

見積もり

見積もり条件
　● 月10,000円（最も少ない賭け金）
　● 65歳まで21年間の払い込み

こま次郎

個人年金保険控除が目的のため、毎月の賭け金は最も少ない賭け金にしています。

年金額シミュレーション
　● 払込保険料の総額 2,520,000円
　● 年金の総額 3,863,160円
　● 返還率 153.3%

年金額シミュレーションの条件としては、
　● 為替レートが変わらない
　● 積立利率が5.05%
運用期間は21年間と長期になるため、為替変動リスクや金利変動リスクを受けますが、年金の総額に関しては円建ての年金の総額とは違いますね。

こま次郎

見積もりをした2023年10月の積立利率が5.05％だったので、見積もりの積立利率も5.05％と高利率になっています。

税金軽減額を考慮

こま次郎の個人年金保険控除を考慮すると、税金軽減額は所得税・住民税それぞれ
　● 所得税　4万円×23%=0.92万円
　● 住民税　2.8万円×10%=0.28万円
　● 合計　0.92万円＋0.28万円＝1.2万円
となります。

こま次郎

所得税率が高いので、確定申告で生命保険控除をして、税金対策することを考えています。このあとは、不動産投資で所得税率を下げられるかファイナンシャルプランナーさんと相談予定です。

年金総額と税金軽減額を加えると
　● 年金の総額 3,863,160円
　● 21年間の税金軽減額 12,000円×21=252,000円
　● 年金の総額＋税金軽減額合計 3,863,160円＋252,000円＝4,115,160円
となります。

年金の総額＋税金軽減額合計	4,115,160円
●21年間の年金の総額	3,863,160円
●21年間の払込保険料の総額	2,520,000円
●払込保険料の総額	10,000円/月
●積立利率（年間）	5.05%
●21年間の税金軽減額	252,000円
●所得税の軽減額	9,200円/年
●住民税の軽減額	2,800円/年